Con la tendencia actual de la economía estableciendo precios bajos de bienes raíces, muchos asumen que comprar una casa usada vale cada dólar que desembolsan. Otros se involucran en préstamos para apartamentos, pensando que es como golpear dos pájaros de un tiro: tener su propia casa mientras gana algo de dinero extra a través de los ingresos por alquiler. Si bien todas estas son estrategias muy buenas, algunas familias optan por obtener un préstamo de construcción y construir la casa de sus sueños.

Aunque pueda parecer difícil, construir la casa de sus sueños es posible, siempre que comprenda cómo funciona un préstamo para la construcción. Actualmente, el préstamo de construcción a permanente sigue siendo la opción más popular. Este préstamo abarca la cobertura total del lote y la construcción, e incluso se convierte en una hipoteca en el momento en que se establece la casa de sus sueños. Una vez que haya establecido el pago inicial, todo lo que tiene que hacer es realizar pagos de solo interés a una tasa de interés fija. Y una vez finalizada la construcción, el préstamo se transformará en una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años.

Ciertos bancos distribuirán cuentas de reserva de intereses que le permitirán realizar pagos sin intereses durante todo el proceso de construcción. El banco calculará el monto de los pagos de solo intereses y agregará el monto total al préstamo general. Los fondos se depositarán en una cuenta diferente, lo que lo hace ideal si actualmente tiene pagos de alquiler o hipotecas preexistentes en su plato. El contratista con licencia que ha contratado luego repartirá un ‘programa de lanzamiento’ que detalla el programa de construcción mensual con los fondos necesarios.

Una vez que haya determinado que uno de estos préstamos para la construcción de viviendas nuevas se adapta a sus gustos, hay cinco pasos rápidos para ponerlo en el camino correcto:

1. Conozca sus límites de asequibilidad

Debe determinar cuánto del préstamo total puede pagar utilizando una calculadora de préstamos en línea. Recuerde que necesita al menos el 20% del pago inicial para evitar los pagos del PMI.

2. Encuentre prestamistas

Compare las tasas de préstamos actuales de prestamistas en línea y bancos locales. Pregúntele a un contratista de construcción de renombre sobre los prestamistas anteriores con los que ha trabajado y obtenga su información de contacto.

3. Obtenga la aprobación previa

Eche un vistazo al proceso de aprobación previa de cada banco seleccionado. Describe los costos de cierre y las tasas impositivas estimadas. Solicite una copia de una carta de aprobación previa.

4. Encuentre un contratista

Elija un contratista de buena reputación que tenga licencia, esté asegurado y tenga experiencia en la construcción de nuevas casas. Calcule un plan de presupuesto, costo de construcción y esquemas arquitectónicos para poner en marcha el proyecto de su casa.

5. Seleccione la pieza de tierra

Contrate a un agente inmobiliario de confianza para identificar un terreno adecuado de acuerdo con su presupuesto. Verifique cualquier permiso de construcción que pueda obtener de su municipio local y asegúrese de que haya un sistema séptico y de agua disponible.

Una vez que tenga todos estos cinco pasos fijados, ¡estará listo para construir la casa de sus sueños!